Você sabia que muitas famílias deixam de receber valores que podem passar de R$ 50 mil simplesmente por falta de informação ou organização? Esses recursos, conhecidos como ativos invisíveis, vão desde saldo de FGTS e PIS/Pasep até seguros de vida, previdência privada e indenizações de auxílio-funeral.
Um levantamento da plataforma Planeje Bem, especializada em planejamento sucessório, mostrou que, nos seis primeiros meses de 2025, a média não resgatada por herdeiros chegou a R$ 50 mil por família.
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O problema é que, no momento da perda, a prioridade costuma ser o funeral e o apoio emocional. Depois, a rotina volta ao normal, e a busca por benefícios acaba esquecida. Além disso, documentos espalhados ou perdidos dificultam o processo.
Por que esse dinheiro fica perdido?
- Falta de conhecimento sobre todos os bens e benefícios do falecido
- Desorganização de documentos importantes
- Receio de tratar do assunto em vida (muitos associam à “má sorte”)
A Planeje Bem recomenda ter, ainda em vida, uma pasta organizada com:
- Documentos pessoais (RG, CPF, certidões)
- Apólices de seguros
- Declarações de Imposto de Renda
- Contratos com funerárias
- Dados sobre investimentos e contas bancárias
E a herança digital?
Além dos bens físicos e financeiros, hoje existe também a herança digital: milhas acumuladas, arquivos em nuvem, senhas, redes sociais e até criptoativos.
O Projeto de Lei 4/2025, em tramitação no Senado, pretende definir regras para acesso a esse tipo de bem, evitando disputas e garantindo mais segurança jurídica. Até lá, a recomendação é incluir orientações sobre contas digitais e ativos online no planejamento sucessório.
Onde e como procurar ativos invisíveis
RHs e sindicatos
Entre em contato com empresas e sindicatos para verificar seguros coletivos, previdência complementar e benefícios trabalhistas.
Contas bancárias
Acesse valoresareceber.bcb.gov.br (Banco Central) para consultar saldos esquecidos.
Seguros de vida
No site da CNseg, é possível buscar apólices ativas em nome do falecido (certidão de óbito necessária).
Pensão
No Meu INSS, dependentes podem solicitar pensão mediante comprovação do vínculo.
DPVAT
Se o falecimento ocorreu em acidente de trânsito antes de 31/12/2023, a indenização pode ser solicitada à Caixa Econômica Federal.
Cartões de crédito
Alguns oferecem seguros e auxílio-funeral embutidos no pacote de serviços. Vale conferir com o banco.
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O cuidado começa agora
Falar sobre morte pode ser desconfortável, mas se organizar é um ato de cuidado com quem vai ficar. Ter todos os documentos e informações financeiras centralizados facilita, e muito, a vida dos herdeiros e evita que dinheiro que deveria ir para a família acabe ficando pelo caminho.
Fontes: Planeje Bem, Banco Central, CNseg, INSS, Caixa Econômica Federal
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