Por que trocar por dólar pode ser uma armadilha? Dinheiro escondido no cartão parece ainda mais valioso quando aparece a opção de converter para dólar.
Muita gente pensa: “Se o dólar vale mais que o real, essa troca deve ser melhor, né?”
Mas nem sempre essa lógica se sustenta.
Converter pontos em moeda estrangeira pode parecer vantajoso, mas na prática, essa escolha pode te fazer perder dinheiro — principalmente se você estiver acumulando patrimônio no Brasil.
Neste artigo, vamos analisar com calma quando essa opção vale a pena — e quando ela é só uma armadilha disfarçada de vantagem.
Leia o primeiro artigo da série Dinheiro escondido no cartão: descubra como os pontos viram valor de verdade.
Como funciona a conversão de pontos para dólar?
Alguns programas oferecem a possibilidade de transferir seus pontos para uma conta internacional.
No exemplo analisado nesta série, a taxa era:
400 pontos = US$ 1,77
Ou seja:
100 pontos valem aproximadamente US$ 0,4425
Esse valor, quando convertido para reais, varia conforme o câmbio.
Parece vantajoso… mas é?
Vamos simular:
Se o dólar estiver a R$ 5,00,
US$ 0,4425 x R$ 5,00 = R$ 2,21
Com IOF de 0,38% (que é cobrado sobre essa operação), o valor líquido cai para R$ 2,20
Comparando com outras opções de troca:
| Troca | Valor por 100 pontos |
| Desconto na fatura | R$ 2,50 |
| Cofrinho (100% CDI) | R$ 2,00 (com rendimento) |
| Conversão para dólar (R$ 5,00) | R$ 2,20 (com IOF) |
Ou seja: converter para dólar só vale mais do que o cofrinho se o dólar estiver bem alto — e mesmo assim, não compensa o rendimento que o dinheiro teria aqui.
E ainda perde para o desconto direto na fatura, que continua sendo a troca de maior valor financeiro garantido.
Qual é o ponto de equilíbrio?
Para que a conversão para dólar se iguale ao valor do desconto na fatura (R$ 2,50 por 100 pontos), o dólar precisaria estar acima de R$ 5,65.
Ou seja, se você converter com o dólar a R$ 5,00 ou menos, você perde valor.
E mesmo com o dólar alto, o dinheiro convertido não rende nada enquanto estiver parado na conta internacional.
Quando a conversão faz sentido?
Ela só vale a pena em cenários muito específicos:
- Você faz compras internacionais com frequência
- Pretende usar esse saldo para pagar algo em dólar
- Já investe fora do Brasil e precisa formar uma reserva em moeda estrangeira
Fora isso, é melhor manter o valor em reais, rendendo, e com acesso fácil.
Leia o segundo artigo da série Dinheiro escondido no cartão: vale mais trocar por desconto, dinheiro ou investimento?.
O risco da ilusão de valor
É comum pensar que qualquer coisa ligada ao dólar é mais valiosa.
Mas aqui, o que importa é o que você recebe de verdade.
Se o ponto vira menos dinheiro — mesmo em uma moeda mais forte — então não é vantajoso.
E pior: você abre mão de rendimento e liquidez só pela ideia de que “em dólar é melhor”.
Não é.
Conclusão: valor real > valor aparente
Dinheiro escondido no cartão precisa ser bem convertido.
A opção de troca por dólar pode parecer inteligente — mas, na prática, você quase sempre recebe menos por ponto do que receberia com um desconto ou com um investimento local simples, como o cofrinho.
No próximo episódio, a gente vai transformar tudo isso em uma estratégia prática:
Como montar um plano mensal de resgate de pontos para acumular patrimônio com leveza e constância.
O que é Cashback: como resgatar parte do dinheiro gasto com cartão de crédito?
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