Quando o assunto é comprar um imóvel financiado, a taxa de juros faz toda a diferença no custo final. E é justamente aí que o Minha Casa, Minha Vida (MCMV) vem se destacando, principalmente após ampliar o teto de renda para até R$ 12 mil, a chamada Faixa 4 ou MCMV Classe Média.
Comparando os números, o MCMV chega a oferecer juros quase 4 pontos percentuais mais baixos do que o financiamento tradicional. Parece pouco? Pois isso pode significar uma economia de mais de R$ 160 mil ao longo de 30 anos.
Leia também: Como guardar dinheiro mesmo ganhando pouco
Comparando na prática
Vamos pegar um exemplo de um imóvel de R$ 300 mil:
| Modalidade | Taxa média ao ano | Parcela inicial | Total pago | Juros totais |
| Minha Casa Minha Vida | 8,16% a.a. (máx) | R$ 2.632 | R$ 947.516 | R$ 647.516 |
| Financiamento padrão (SBPE) | 11,5% a 12,5% | R$ 3.086 | R$ 1.110.897 | R$ 810.897 |
Resumo: no financiamento tradicional, você pagaria mais de R$ 1,1 milhão no total; pelo MCMV, pouco menos de R$ 950 mil. Diferença que dá para investir, reformar ou até comprar outro bem.
O que avaliar antes de financiar um imóvel
Comprar a casa própria é um compromisso de décadas. Antes de assinar o contrato, vale seguir alguns cuidados básicos:
1. Analise suas finanças
- Calcule endividamento atual e o total das parcelas de todos os compromissos (cartão, empréstimos, etc.).
- O custo mensal do financiamento não deve ultrapassar 30% da renda bruta familiar.
2. Confira as regras do MCMV
- Cumprir o teto de renda da faixa escolhida.
- Não ter outro imóvel.
- Estar com o nome limpo (fora de cadastros de devedores).
3. Tenha uma entrada
- Quanto maior a entrada, menores as parcelas e os juros.
- Pode usar FGTS (respeitando as regras) ou investimentos de alta liquidez, como Tesouro Selic.
4. Defina o valor do imóvel
- Escolha algo que caiba no orçamento com folga.
- Deixe margem para imprevistos, evitando risco de inadimplência.
5. Compare opções
- Simule no MCMV e no financiamento tradicional antes de fechar negócio.
- Considere o prazo estendido do MCMV (até 35 anos).
Como funciona o Minha Casa, Minha Vida
O programa é voltado a democratizar o acesso à moradia, oferecendo juros mais baixos e subsídios de acordo com a renda. Veja as faixas:
- Faixa 1 – renda até R$ 2.850: subsídio de até 95% do valor do imóvel.
- Faixa 2 – renda entre R$ 2.850,01 e R$ 4.700: subsídio de até R$ 55 mil + juros reduzidos.
- Faixa 3 – renda entre R$ 4.700,01 e R$ 8.600: sem subsídio direto, mas com taxas especiais.
- Faixa 4 (Classe Média) – renda de R$ 8.000 a R$ 12.000: juros até 10% e prazo de até 420 meses.
Limites de valor: na Faixa 4, o imóvel pode valer até R$ 500 mil, sendo possível financiar até R$ 400 mil.
Aprenda mais: Como sair das dívidas sem desespero
Vale a pena?
Se você está dentro das regras do programa e pretende financiar por longo prazo, o MCMV tende a ser mais vantajoso. Os juros menores fazem diferença enorme no custo total, e a economia pode ser direcionada para investimentos, reformas ou até antecipar parcelas no futuro.
Fontes: IstoÉ Dinheiro, Planejar
